Также следует "обеспечить в 2024 - 2030 годах реальный рост дохода на одного работника субъекта малого и среднего предпринимательства в 1,2 раза выше, чем рост валового внутреннего продукта"
Президент России Владимир Путин поставил задачу обеспечить устойчивый рост доходов граждан страны.
Как говорится в указе главы государства "О национальных целях развития Российской Федерации на период до 2030 года и на перспективу до 2036 года", необходимо добиться "обеспечения устойчивого роста доходов населения и уровня пенсионного обеспечения не ниже уровня инфляции".
Также, как отмечается в документе, следует "обеспечить в 2024 - 2030 годах реальный рост дохода на одного работника субъекта малого и среднего предпринимательства в 1,2 раза выше, чем рост валового внутреннего продукта".
Об итогах работы программы долгосрочных сбережений (ПДС) в прошлом году и о перспективах развития в 2025 году в интервью РИАМО рассказал президент НАПФ (Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов) Сергей Беляков.
— Какие законодательные изменения произошли в отношении ПДС в 2024 году и чего можно ожидать в 2025 году?
— Ключевые законодательные изменения, произошедшие в 2024 году, касались в первую очередь совершенствования программы долгосрочных сбережений, закон о которой был подписан президентом РФ в июле 2023 г. Так, в конце марта 2024 г. были приняты изменения в Налоговый кодекс, что позволило гражданам получать вычеты по НДФЛ в отношении долгосрочных сбережений при взносах на общую сумму до 400 тыс. рублей в год по трем продуктам: индивидуальным инвестиционным счетам третьего типа (ИИС3), взносам в ПДС и по договорам негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Таким образом, максимальный размер вычета может составить от 52 тыс. до 60 тыс. рублей ежегодно в зависимости от размера доходов человека.
С 13 июля 2024 года увеличен срок государственного софинансирования с 3 до 10 лет, что позволит участникам программы получить максимально до 360 тыс. руб. Продление этого срока существенно увеличило привлекательность ПДС и расширило сегмент клиентов, которые рассматривают программу как инструмент для инвестирования в долгую. Тогда же были утверждены правила и порядок выплаты выкупной суммы при возникновении особых жизненных ситуаций, в том числе при оплате дорогостоящего лечения и при потере кормильца.
В ноябре 2024 г. были продлены сроки подачи заявлений о переводе пенсионных накоплений из системы обязательного пенсионного страхования в программу ПДС с 1 декабря до 31 декабря.
Говоря о законодательных ожиданиях 2025 г., я бы отметил несколько инициатив. Во-первых, принятие поправок в Налоговый кодекс, которые не успели принять в прошлом году. Они касаются получения налоговых льгот для предпенсионеров и пенсионеров по участию в ПДС, снятия ограничений по количеству договоров ПДС для получения налоговых вычетов, а также учета срока действия предыдущего договора в случае перевода средств на новый договор ПДС для получения налоговых льгот.
Также в планах проработка стимулов для работодателей по их участию в ПДС. Многие из них сохраняют интерес к развитию корпоративных программ, и ПДС может стать действенным инструментом мотивации и удержания персонала в условиях кадрового дефицита.
Наконец, развитие инструментов цифровизации. Например, планируется обеспечить возможность подачи электронного заявления о переводе средств пенсионных накоплений в ПДС через портал «Госуслуг».
— Что изменилось с запуском ПДС? Наблюдается ли высокий интерес россиян к этому механизму?
— Да, интерес граждан к участию в ПДС довольно высок. Всероссийский опрос ВЦИОМ 29–30 ноября 2024 показал, что каждый пятый опрошенный (22%) заявил о готовности к участию в ПДС. При этом готовность участвовать в программе выше (32%) среди поколения цифры — 2001 год рождения и моложе, — которое активно использует цифровые технологии и лучше воспринимает современные финансовые инструменты. Результаты опроса показывают устойчивый интерес в отношении сбережений и долгосрочных финансовых инструментов среди различных возрастных групп. Это открывает возможности для дальнейшего развития ПДС и повышения финансовой грамотности населения.
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNS8xL3Bob3RvLTUxODg2OTU0ODc2MTg4Njk1NzEteS5qcGc.webp)
Фото - © Пресс-служба СРО НАПФ
— В чем выгода ПДС, в отличие от прошлых аналогичных инструментов? Можно ли сказать, что он рассчитан на все возрастные группы?
— Конечно, можно. ПДС — это универсальный финансовый продукт для любого возраста. Основные его отличия от всех прочих финансовых продуктов — это государственное софинансирование и налоговые льготы. Также это повышенная надежность вкладов: в случае банкротства негосударственного пенсионного фонда АСВ выплатит всю сумму, включая инвестиционный доход, в следующих пределах: сумму 2,8 миллиона рублей по личным взносам, всю сумму софинансирования, полученную от государства, и всю сумму по переведенным пенсионным накоплениям, если таковые есть у гражданина. Сохранность средств также обеспечена в силу закона: НПФ обязаны обеспечивать для граждан безубыточность инвестиций на сроке до 5 лет, то есть сбережения в результате их инвестирования не могут уйти в минус.
Требования, которые государство предъявляет к работе НПФ, привели к тому, что на нашем рынке за последние 10 лет отсутствуют банкротства.
— Как изменение условий на финансовом рынке России повлияло на доходность инвестиций НПФ?
— НПФ всегда были достаточно консервативными инвесторами. Портфель фондов сформирован так, чтобы успешно противостоять негативным тенденциям на финансовом рынке. Такой взвешенный подход к формированию инвестиционных портфелей продиктован двумя ключевыми задачами, которые выполняют НПФ: сберечь накопления людей и защитить их от долгосрочной инфляции.
По закону фонды должны инвестировать средства клиентов только в финансовые инструменты, обладающие наилучшим соотношением между ожидаемой доходностью и рисками. В случае нарушения этого требования Банк России обязывает фонд возместить клиентам понесенные потери.
В условиях жесткой денежно-кредитной политики НПФ наращивали долю вложений в депозиты и инструменты денежного рынка до 5-6% от портфеля пенсионных активов, что объясняется высокой доходностью таких инструментов. Также управляющие компании инвестировали средства в ценные бумаги, привязанные к инфляции, чтобы получить дополнительный доход при повышении процентных ставок или в случае роста инфляции.
— Какие изменения в конъюнктуре российского финансового рынка НПФ ожидают в 2025 году и как на них будут реагировать?
— При нормализации ситуации управляющие пенсионными портфелями будут принимать решения, обратные тем, которые они принимали в 2024 году, то есть будут тратить сформированную на денежном рынке «подушку безопасности» на приобретение акций, увеличат вложения в корпоративные облигации с фиксированным купоном, а также снизят долю вложений в ОФЗ. Но НПФ — это в первую очередь долгосрочные инвесторы, и значительного изменения структуры портфеля ожидать не стоит.
Источник: https://riamo.ru
Источник изображения: Freepik.com
Негосударственные пенсионные фонды с января по сентябрь 2024 года выплатили россиянам 129 млрд рублей, что превысило показатели аналогичного периода 2023 года на 9%. Такие выводы получили аналитики НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ», изучив региональное распределение выплат пенсионных фондов на основе данных Банка России.
Бо́льшая часть выплат НПФ — средства, перечисленные в рамках негосударственного пенсионного обеспечения (НПО): 81 млрд рублей — почти столько же, сколько и за первые три квартала предыдущего года. По договорам обязательного пенсионного страхования (ОПС) за отчетный период выплаты достигли 49 млрд рублей: на 29% больше, чем за аналогичный период 2023 года.
В топ-10 регионов, в рамках которых за три квартала 2024 года НПФ выплатили наибольшие суммы, вошли:
Отметим, что в большей части регионов значительный рост выплат зафиксирован в рамках договоров по ОПС. В топ-5 регионов по этому показателю вошли Москва (2,0 млрд рублей, +51%), Краснодарский край (1,3 млрд рублей, +48%), Московская область (2,1 млрд рублей, +43%), Кемеровская область (1,3 млрд рублей, +36%) и Свердловская область (2,2 млрд рублей, +31%).
Источник: https://rbc.ru
Миллиард на будущее. Воронежцы оценили преимущества программы долгосрочных сбережений
Российский союз промышленников и предпринимателей
СПКФР
Совет финансового рынка
Проект НИФИ Минфина России «Мои финансы»
Ассоциация развития финансовой грамотности
Финансовый университет при Правительстве РФ
Ассоциация участников финансового рынка «Некоммерческое партнерство развития финансового рынка РТС»
Московская биржа
Российский государственный социальный университет
Ассоциация ФинТех
Международная ассоциация пенсионных и социальных фондов
Национальная ассоциация концессионеров и долгосрочных инвесторов в инфраструктуру (НАКДИ)