Всех волнует вопрос: что делать с деньгами, как их сохранить в текущих нестабильных реалиях, а лучше — приумножить, чтобы они не теряли стоимости «под матрасом», а давали пассивный доход?
Что может карта
Сейчас практически у каждого есть счет в банке. И как правило, имеется привязанная к нему пластиковая карта. Она называется дебетовой и потратить с нее можно только ту сумму денег, которая на ней ч...
Минфин сможет в 2024 году выпустить суверенные замещающие евробонды
Минфин России сможет в 2024 году выпустить суверенные замещающие еврооблигации.
Соответствующее распоряжение правительства РФ опубликовано на официальном интернет-портале правовой информации.
Согласно документу, Минфин в текущем году сможет осуществлять эмиссию и перевод государственных ценных бумаг РФ, номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, в целях замещения находящихс...
Банк России вместе с законодателями работает над законопроектом о значительном повышении размера штрафов за нарушения прав потребителей финансовых услуг, в случае с мисселингом они коснутся игнорирующих предписания ЦБ нарушителей, сообщила РИА Новости пресс-служба регулятора.
"В настоящее время Банк России вместе с законодателями активно работает над законопроектом о значительном повышении размера штрафов за нарушения прав потребителей финансовых услуг. В случае с мисселингом повышенные штрафные санкции будут направлены против...
Россиянам захотелось тишины и простора26 августа 2024 года, Москва
Сервис «Ремонт со СберУслугами» и СберНПФ провели исследование и выяснили, в каком жилье россияне хотели бы проживать на пенсии. В исследовании приняли участие более 3,5 тыс. пользователей сервиса из всех регионов России.
Большинство опрошенных респондентов (52%) выбрали частный дом в качестве идеального жилья на пенсии. Квартиру предпочли 36% участников опрос...
Показатели доходности НПФ «Профессиональный» смогли по итогам первого полугодия обойти официальную инфляцию и по обязательному пенсионному страхованию (ОПС, инвестирование замороженной накопительной части пенсии), и по негосударственной пенсии, заявили в фонде.
Доходность размещения средств пенсионных резервов составила 28,61 % годовых. Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений — 10,96 % годовых. Годовая официальная инфляция при этом, согласно Росстат...
Эксперты рассказали, как теперь можно получить пенсионные накопления
Больше половины не знают, как единовременно получить пенсионные накопления (накопительную пенсию)
Более половины граждан пока не разобрались, как получать выплаты по накопительной пенсии. К такому выводу пришли аналитики "СберНПФ" и сервиса "Работа.ру" в исследовании, которое изучила "РГ". О новом механизме получения средств рассказали опрошенные эксперты.
Только 42% из них знают, что накопительную часть пенсии выплатят единовременно, если ежемесячная выплата меньше 10% прожиточного минимума пенс...
Более 26 тыс. кубанцев присоединились к программе долгосрочных сбережений (ПДС), которая начала действовать с 1 января 2024 года. Об этом сообщил первый заместитель начальника Южного ГУ Банка России Валентин Тюменцев на круглом столе «Пенсионная математика», организованном «Ъ-Кубань».
Эксперты рассказали, что будет с рынком вкладов до конца года
Объем денег на банковских счетах населения за период с января по июль этого года вырос на 5,3 трлн рублей, превысив 50 трлн рублей. Об этом сообщил Банк России. Для сравнения: расходы федерального бюджета РФ за год составляют порядка 34 – 36 трлн рублей. То есть, гипотетически на деньги вклад
Более половины пока не разобрались, как получать выплаты23 августа 2024 года, Москва
СберНПФ и сервис Работа.ру выяснили, что россияне знают о накопительной пенсии. Свыше половины опрошенных понимают, как формируется накопительная пенсия и когда её можно получить. Правила выплаты удалось освоить 42% респондентов. При этом лишь немногие россияне до конца представляют, как узнать размер накопительной пенсии и сохранить по ней инвестиционный доход.
...
Ростех представил корпоративные пенсионные программы для сотрудников оборонных предприятий на международном военно-техническом форуме «Армия-2024». Круглый стол «Корпоративные пенсионные программы в период СВО – инструменты мотивации и удержания работников оборонной промышленности» был организован при содействии НПФ «Ростех».
Корпоративные пенсионные программы – эффективный инструмент кадровой политики организаций Ростеха. Программы позволяют рабочим и инженерам с...
На финансовом рынке есть множество инвестиционных инструментов, имеющих различные соотношения уровня риска и доходности.
Для инвестирования пенсионных сбережений подходят только механизмы с ограниченным уровнем риска.
Разбираемся вместе с экспертами, как негосударственные пенсионные фонды зарабатывают деньги для клиентов, какую доходность могут принести и по каким критериям выбирать подходящий НПФ.
Что такое НПФ
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — особая организацио...
НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» запустил пенсионный калькулятор для участников корпоративной пенсионной системы ОАО «РЖД». Сервис доступен железнодорожникам в личном кабинете клиента фонда и позволяет с высокой точностью рассчитать размер корпоративной пенсии на основании индивидуальных параметров: возраст, год присоединения к корпоративной пенсионной системе, вариант пенсионной схемы, тариф личного пенсионного взноса.
Кроме того, калькулятор учитывает особые условия отраслевой пенсионной системы работников ОАО &l...
Клиентам ВТБ Пенсионный фонд стал доступен сервис упрощенной идентификации через ВТБ ID при входе в Личный кабинет на сайте фонда.
Клиенты банка ВТБ могут авторизоваться всего за несколько минут в Личном кабинете НПФ ВТБ и получать информацию о состоянии счетов по открытым в фонде договорам, а также делать взносы по договорам негосударственного пенсионного обеспечения и долгосрочных сбережений, просто выбрав номер пополняемого договора.
ВТБ ID – это упрощенный вход в сервисы банка ВТБ ...
По итогам первого полугодия 2024 года НПФ «Профессиональный» (АО) оказался в числе тех НПФ по ОПС и НПО, которые продемонстрировали доходность размещения средств пенсионных резервов и инвестирования средств пенсионных накоплений выше величины инфляции:
1) доходность размещения средств пенсионных резервов – 28,61 % годовых; 2) доходность инвестирования средств пенсионных накоплений – 10,96 % годовых.Примечание...
С начала года в России заключено более 1 млн договоров по программе долгосрочных сбережений (ПДС), сообщили «Известиям» в Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов 22 августа. При этом менее чем за три месяца было подписано свыше 500 тыс. новых договоров.
«Налицо двукратное увеличение скорости вступления граждан в ПДС. Объем привлеченных в программу средств приблизился к 50 млрд рублей. По нашим прогнозам, в следующем году участники программы получат софин...
К 2030 году доля инвестиционных продуктов в сбережениях россиян должна вырасти с 36,8% до 40%. Это следует из обновленного проекта госпрограммы «Управление государственными финансами и регулирование финансовых рынков». Для сравнения: в 2020-м доля сбережений была на уровне 9%.
Для повышения доли тех, кто хочет копить на длительный срок, будет использоваться программа долгосрочных сбережений (ПДС), а также индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Объем вложенных средств в эти инструменты чиновники хотят увеличит...
Более 67% россиян имеют сбережения на непредвиденные расходы, причем вклады в рублях остаются самым популярным способом накоплений. Такие данные были получены в исследовании, проведенном Страховым Домом ВСК. Исследование показало, что большинство россиян накапливают суммы, равные трем ежемесячным расходам…
Более 67% россиян имеют сбережения на непредвиденные расходы, причем вклады в рублях остаются самым популярным способом накоплений. Такие данные были получены в исследовании, проведенном Страховым Домом ВСК.
...
Россияне вложили около 50 млрд рублей в программу долгосрочных сбережений
Менее чем за три последних месяца россияне подписали свыше 500 тыс. новых договоров — столько же, сколько за предыдущие полгодаФото: Михаил Гребенщиков / РБК
С начала 2024 года и до 15 августа россияне заключили более 1 млн договоров по программе долгосрочных сбережений (...
Сергей Беляков: «В 2025 году ожидается дальнейшее развитие программы долгосрочных сбережений»
22 января 2025
Об итогах работы программы долгосрочных сбережений (ПДС) в прошлом году и о перспективах развития в 2025 году в интервью РИАМО рассказал президент НАПФ (Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов) Сергей Беляков.
— Какие законодательные изменения произошли в отношении ПДС в 2024 году и чего можно ожидать в 2025 году?
— Ключевые законодательные изменения, произошедшие в 2024 году, касались в первую очередь совершенствования программы долгосрочных сбережений, закон о которой был подписан президентом РФ в июле 2023 г. Так, в конце марта 2024 г. были приняты изменения в Налоговый кодекс, что позволило гражданам получать вычеты по НДФЛ в отношении долгосрочных сбережений при взносах на общую сумму до 400 тыс. рублей в год по трем продуктам: индивидуальным инвестиционным счетам третьего типа (ИИС3), взносам в ПДС и по договорам негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Таким образом, максимальный размер вычета может составить от 52 тыс. до 60 тыс. рублей ежегодно в зависимости от размера доходов человека.
С 13 июля 2024 года увеличен срок государственного софинансирования с 3 до 10 лет, что позволит участникам программы получить максимально до 360 тыс. руб. Продление этого срока существенно увеличило привлекательность ПДС и расширило сегмент клиентов, которые рассматривают программу как инструмент для инвестирования в долгую. Тогда же были утверждены правила и порядок выплаты выкупной суммы при возникновении особых жизненных ситуаций, в том числе при оплате дорогостоящего лечения и при потере кормильца.
В ноябре 2024 г. были продлены сроки подачи заявлений о переводе пенсионных накоплений из системы обязательного пенсионного страхования в программу ПДС с 1 декабря до 31 декабря.
Говоря о законодательных ожиданиях 2025 г., я бы отметил несколько инициатив. Во-первых, принятие поправок в Налоговый кодекс, которые не успели принять в прошлом году. Они касаются получения налоговых льгот для предпенсионеров и пенсионеров по участию в ПДС, снятия ограничений по количеству договоров ПДС для получения налоговых вычетов, а также учета срока действия предыдущего договора в случае перевода средств на новый договор ПДС для получения налоговых льгот.
Также в планах проработка стимулов для работодателей по их участию в ПДС. Многие из них сохраняют интерес к развитию корпоративных программ, и ПДС может стать действенным инструментом мотивации и удержания персонала в условиях кадрового дефицита.
Наконец, развитие инструментов цифровизации. Например, планируется обеспечить возможность подачи электронного заявления о переводе средств пенсионных накоплений в ПДС через портал «Госуслуг».
— Что изменилось с запуском ПДС? Наблюдается ли высокий интерес россиян к этому механизму?
— Да, интерес граждан к участию в ПДС довольно высок. Всероссийский опрос ВЦИОМ 29–30 ноября 2024 показал, что каждый пятый опрошенный (22%) заявил о готовности к участию в ПДС. При этом готовность участвовать в программе выше (32%) среди поколения цифры — 2001 год рождения и моложе, — которое активно использует цифровые технологии и лучше воспринимает современные финансовые инструменты. Результаты опроса показывают устойчивый интерес в отношении сбережений и долгосрочных финансовых инструментов среди различных возрастных групп. Это открывает возможности для дальнейшего развития ПДС и повышения финансовой грамотности населения.
— В чем выгода ПДС, в отличие от прошлых аналогичных инструментов? Можно ли сказать, что он рассчитан на все возрастные группы?
— Конечно, можно. ПДС — это универсальный финансовый продукт для любого возраста. Основные его отличия от всех прочих финансовых продуктов — это государственное софинансирование и налоговые льготы. Также это повышенная надежность вкладов: в случае банкротства негосударственного пенсионного фонда АСВ выплатит всю сумму, включая инвестиционный доход, в следующих пределах: сумму 2,8 миллиона рублей по личным взносам, всю сумму софинансирования, полученную от государства, и всю сумму по переведенным пенсионным накоплениям, если таковые есть у гражданина. Сохранность средств также обеспечена в силу закона: НПФ обязаны обеспечивать для граждан безубыточность инвестиций на сроке до 5 лет, то есть сбережения в результате их инвестирования не могут уйти в минус.
Требования, которые государство предъявляет к работе НПФ, привели к тому, что на нашем рынке за последние 10 лет отсутствуют банкротства.
— Как изменение условий на финансовом рынке России повлияло на доходность инвестиций НПФ?
— НПФ всегда были достаточно консервативными инвесторами. Портфель фондов сформирован так, чтобы успешно противостоять негативным тенденциям на финансовом рынке. Такой взвешенный подход к формированию инвестиционных портфелей продиктован двумя ключевыми задачами, которые выполняют НПФ: сберечь накопления людей и защитить их от долгосрочной инфляции.
По закону фонды должны инвестировать средства клиентов только в финансовые инструменты, обладающие наилучшим соотношением между ожидаемой доходностью и рисками. В случае нарушения этого требования Банк России обязывает фонд возместить клиентам понесенные потери.
В условиях жесткой денежно-кредитной политики НПФ наращивали долю вложений в депозиты и инструменты денежного рынка до 5-6% от портфеля пенсионных активов, что объясняется высокой доходностью таких инструментов. Также управляющие компании инвестировали средства в ценные бумаги, привязанные к инфляции, чтобы получить дополнительный доход при повышении процентных ставок или в случае роста инфляции.
— Какие изменения в конъюнктуре российского финансового рынка НПФ ожидают в 2025 году и как на них будут реагировать?
— При нормализации ситуации управляющие пенсионными портфелями будут принимать решения, обратные тем, которые они принимали в 2024 году, то есть будут тратить сформированную на денежном рынке «подушку безопасности» на приобретение акций, увеличат вложения в корпоративные облигации с фиксированным купоном, а также снизят долю вложений в ОФЗ. Но НПФ — это в первую очередь долгосрочные инвесторы, и значительного изменения структуры портфеля ожидать не стоит.
В 2024 году НПФ выплатили россиянам пенсии на 129 млрд рублей
31 января 2025
Такие выводы получили аналитики НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ», изучив региональное распределение выплат пенсионных фондов на основе данных Банка России
Источник изображения: Freepik.com
Негосударственные пенсионные фонды с января по сентябрь 2024 года выплатили россиянам 129 млрд рублей, что превысило показатели аналогичного периода 2023 года на 9%. Такие выводы получили аналитики НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ», изучив региональное распределение выплат пенсионных фондов на основе данных Банка России.
Бо́льшая часть выплат НПФ — средства, перечисленные в рамках негосударственного пенсионного обеспечения (НПО): 81 млрд рублей — почти столько же, сколько и за первые три квартала предыдущего года. По договорам обязательного пенсионного страхования (ОПС) за отчетный период выплаты достигли 49 млрд рублей: на 29% больше, чем за аналогичный период 2023 года.
В топ-10 регионов, в рамках которых за три квартала 2024 года НПФ выплатили наибольшие суммы, вошли:
Москва (18,0 млрд рублей);
Ханты-Мансийский автономный округ (10,4 млрд рублей);
Московская область (7,3 млрд рублей);
Ямало-Ненецкий автономный округ (5,2 млрд рублей);
Санкт-Петербург (4,5 млрд рублей);
Татарстан (4,1 млрд рублей);
Свердловская область (3,9 млрд рублей);
Башкортостан (3,5 млрд рублей);
Красноярский край (3,5 млрд рублей);
Краснодарский край (3,3 млрд рублей).
Отметим, что в большей части регионов значительный рост выплат зафиксирован в рамках договоров по ОПС. В топ-5 регионов по этому показателю вошли Москва (2,0 млрд рублей, +51%), Краснодарский край (1,3 млрд рублей, +48%), Московская область (2,1 млрд рублей, +43%), Кемеровская область (1,3 млрд рублей, +36%) и Свердловская область (2,2 млрд рублей, +31%).
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNS8xL3Bob3RvLTUxODg2OTU0ODc2MTg4Njk1NzEteS5qcGc.webp)
Российский союз промышленников и предпринимателей
СПКФР
Совет финансового рынка
Проект НИФИ Минфина России «Мои финансы»
Ассоциация развития финансовой грамотности
Финансовый университет при Правительстве РФ
Ассоциация участников финансового рынка «Некоммерческое партнерство развития финансового рынка РТС»
Московская биржа
Российский государственный социальный университет
Ассоциация ФинТех
Международная ассоциация пенсионных и социальных фондов
Национальная ассоциация концессионеров и долгосрочных инвесторов в инфраструктуру (НАКДИ)