50 % россиян, говоря о накоплениях, приоритетом считают сохранение финансов, а не их серьезное преумножение. 26 % готовы лишь к небольшому риску ради высокой доходности, 24 % и вовсе не пойдут на риск, показал опрос НАФИ.
При этом 45 % россиян готовы пойти на значительный или умеренный риск на финансовом рынке. «Риск и доходность находятся в прямой зависимости друг от друга. Чем больше прибыль, тем больше риск, и наоборот — если риск маленький, то и доходность тоже», — указывают в НАФИ....
Инструмент позволит фонду зафиксировать доходность по пенсионным продуктам 6 ноября 2024 года, Москва
НПФ «Будущее» впервые заключил сделку процентный своп на рынке стандартизированных производных финансовых инструментов (СПФИ) Московской биржи, ликвидность в инструменте предоставил Сбер. Финансовый инструмент позволил фонду перевести плавающую ставку в фиксированную, в итоге НПФ «Будущее» сможет получить желаемую доходность на длинном горизонте....
Мечта родителей — чтобы ребенок вырос самостоятельным и счастливым. Хорошее подспорье для начала взрослой жизни — это стартовый капитал в пару миллионов рублей. Накопить реально даже при небольшой зарплате, если начинать очень заранее, с детского сада или начальных классов школы. Но во что вкладываться, чтобы точно не проиграть инфляции и не прогореть? Объясняем плюсы и минусы всех вариантов с горизонтом инвестирования 10–15 лет.
Российский миллиардер Роман Авдеев продал свою долю в концерне «Россиум» Сергею Сударикову — бенефициару группы «Регион», в которую входят несколько негосударственных пенсионных фондов. Сумма сделки не называется.
В концерне «Россиум» есть финансовые, угольные и фармацевтические активы, пишет «Ъ». Сближение с «Регионом» началось еще в 2017 году, однако компании сохраняли независимость. Согласно отчетности на 1 июля, в концерн «Россиум», помимо прои...
Российские банки стали чаще предлагать комбинированные вклады со ставками выше 25% годовых. Но доступны они не всем и, как правило, на небольшие сроки, рассказали "Российской газете" эксперты.
Вклад с доходностью 25% годовых доступен с 1 ноября участникам программы долгосрочных сбережений (ПДС), сообщили в пресс-службе Сбербанка. В банке ВТБ отметили, что повысили доходность по такому депозиту с ПДС до 28% годовых в конце октября. Газпромбанк увеличил ее до 26%, тогда как еще в сентябре, когда такие вклады только появлялись на...
С 1 ноября ВТБ улучшает условия по накопительным счетам в рублях: на 1 п.п. увеличивается базовая ставка и надбавка за совершение покупок по карте банка. Максимальная приветственная ставка при начислении процентов на минимальный остаток составляет 22% годовых, при начислении процентов на ежедневный остаток – 21% годовых.
Владельцы накопительного ВТБ-счета, которым не доступен приветственный период, с 1 ноября могут получить до 20% годовых при совершении операций по оплате товаров и услуг с помощью любой дебетовой или кре...
Эксперт Пальшина: до 30 ноября можно успеть «разморозить» накопительную пенсиюФото: РИА Новости/Максим Блинов
В этом году россияне получили право самостоятельно распоряжаться средствами накопительной пенсии. Однако, чтобы увидеть эти деньги среди личных сбережений уже в...
В связи с повышением пенсионного возраста в России произошел ряд изменений в правилах выхода на пенсию по старости. Какие требования действуют для граждан в 2024 году, по достижении какого возраста и стажа можно выходить на заслуженный отдых, таблица по годам для мужчин и женщин и кто имеет право уйти на заслуженный отдых досрочно, — в материале РИА Новости.
Пенсионный возраст
В 2024 году на пенсию выходят женщины в возрасте 58 лет (1966 года рождения) и мужчины в возр...
Объем Фонда национального благосостояния эквивалентен $131,13 млрд
Объем Фонда национального благосостояния (ФНБ) по состоянию на 1 ноября 2024 года составил 12,73 трлн рублей, или 6,6% от прогнозируемого на 2024 год ВВП, сообщается на сайте Минфина России.
Объем ФНБ эквивалентен $131,13 млрд.
На 1 октября 2024 ...
Свыше 6 триллионов рублей предусмотрено в бюджете на 2025 год и на плановый период 2026 и 2027 годов на достижение технологического лидерства России, заявил председатель Госдумы Вячеслав Володин.
Делегация Госдумы во главе с Володиным находится в Челябинске, где проходит выездное совещание совета Думы на тему законодательного обеспечения развития промышленности в РФ.
«На задачу достижения технологического лидерства нашей страны в проекте федерального бюджета на следующие три года пре...
«Парламентская газета» напоминает, у кого формируются эти средства и куда их можно инвестировать
Подать заявление через портал госуслуг на перевод пенсионных накоплений из Социального фонда России в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), а также из одного НПФ в другой или в Социальный фонд России теперь можно будет с использованием усиленной неквалифицированной электронной подписи (госключ). Это же относится и к подаче уведомления, связанного с рассмотрением такого заявления. Предполагающий...
ИПП - индивидуальный пенсионный план, одна из программ в негосударственных пенсионных фондах. Это долгосрочный инструмент для накоплений, с помощью которого можно самостоятельно делать взносы и по достижении определенного возраста получать выплаты. Такой пенсионный счет не связан со страховой пенсией, сюда не отчисляют деньги работодатели, но он может стать дополнительной финансовой подушкой после прекращения трудовой деятельности.
Согласно данным документа, активы под управлением фонда по состоянию на 30 сентября составили 294 млрд рублей, а совокупные обязательства — 266,5 млрд рублейИсточник изоб...
Название «Гефест» отсылает к белорусским газовым плитам, греческому богу огня и кузнечному делу. Один из старейших российских негосударственных пенсионных фондов «Гефест» долгие годы обслуживал сотрудников крупных металлургических предприятий, а также работал с любыми другими клиентами. Летом 2024 года он сменил бренд на НПФ ПСБ. Пенсия ПРО объясняет, какую доходность показывает фонд, насколько надежен НПФ ПСБ и чем может быть интересен новым вкладчикам.
Экономист Кульбака объяснил недостаточную популярность ПДС среди россиян
В России уже почти год действует программа долгосрочных сбережений (ПДС). Она представляет собой удобный инструмент самостоятельного формирования накоплений для увеличения размера будущей пенсии. ОТР расскажет о преимуществах программы.
Что такое ПДС
С 1 января 2024 года в России работает программа долгосрочных сбережений. С ее помощью любой взрослый россиянин может с...
В Минфине обсуждают развитие семейных инструментов для долгосрочных сбережений. Планы ведомства приоткрыл замглавы Минфина Иван Чебесков, но подробностей при этом не привел. "Российская газета" спросила экспертов о том, какими могут быть эти инструменты.
"Есть одна тема, над которой мы думаем. У нас семейные ценности - это ключевая часть целой стратегии развития страны, и мы обсуждаем с коллегами развитие семейных инструментов долгосрочных сбережений. То есть некие инструменты, в которые люди могли бы вкладывать в рамках семьи...
Сбер предложил клиентам открывать вклад под максимально возможные у этого банка 25 % годовых — при условии подписания договора по программе долгосрочных сбережений граждан (ПДС). Ранее схожие комбинированные продукты запустили ВТБ и Газпромбанк.
Чтобы получить максимальную ставку, необходимо заключить со СберНПФ договор по ПДС и пополнить счет на сумму не меньше, чем сумма вклада. Минимальный порог участия — 50 000 рублей. Вклад можно открыть в отделении Сбербанка на три месяца, полгода или год. Ес...
За девять месяцев 2024 года около 73 тыс. жителей Черноземья вложили 1,8 млрд руб. в программу долгосрочных сбережений, сделав взносы в негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Об этом сообщили в воронежском отделении Центробанка. Данные представлены без учета софинансирования и заявлений о переводах пенсионных накоплений в программу.
Больше всего за этот период в программу внесли жители Воронежской области — 539,8 млн руб., заключив 19,3 тыс. договоров. В Белгородской области оформил...
Что должно произойти, чтобы ЦБ начал смягчать свою политику
Центробанк начнет снижать ключевую ближе к июню 2025 года, следует из консенсус-прогноза «Известий». Аналитики ухудшили свои ожидания — раньше предполагалось, что цикл смягчения может начаться уже в I квартале. За последнюю неделю Банк России ужесточил прогноз по средней ключевой в «Основных направлениях денежно-кредитной политики». А затем глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме, еще раз проявила непреклонность. Помогает ли такая ...
Сергей Беляков: «В 2025 году ожидается дальнейшее развитие программы долгосрочных сбережений»
22 января 2025
Об итогах работы программы долгосрочных сбережений (ПДС) в прошлом году и о перспективах развития в 2025 году в интервью РИАМО рассказал президент НАПФ (Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов) Сергей Беляков.
— Какие законодательные изменения произошли в отношении ПДС в 2024 году и чего можно ожидать в 2025 году?
— Ключевые законодательные изменения, произошедшие в 2024 году, касались в первую очередь совершенствования программы долгосрочных сбережений, закон о которой был подписан президентом РФ в июле 2023 г. Так, в конце марта 2024 г. были приняты изменения в Налоговый кодекс, что позволило гражданам получать вычеты по НДФЛ в отношении долгосрочных сбережений при взносах на общую сумму до 400 тыс. рублей в год по трем продуктам: индивидуальным инвестиционным счетам третьего типа (ИИС3), взносам в ПДС и по договорам негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Таким образом, максимальный размер вычета может составить от 52 тыс. до 60 тыс. рублей ежегодно в зависимости от размера доходов человека.
С 13 июля 2024 года увеличен срок государственного софинансирования с 3 до 10 лет, что позволит участникам программы получить максимально до 360 тыс. руб. Продление этого срока существенно увеличило привлекательность ПДС и расширило сегмент клиентов, которые рассматривают программу как инструмент для инвестирования в долгую. Тогда же были утверждены правила и порядок выплаты выкупной суммы при возникновении особых жизненных ситуаций, в том числе при оплате дорогостоящего лечения и при потере кормильца.
В ноябре 2024 г. были продлены сроки подачи заявлений о переводе пенсионных накоплений из системы обязательного пенсионного страхования в программу ПДС с 1 декабря до 31 декабря.
Говоря о законодательных ожиданиях 2025 г., я бы отметил несколько инициатив. Во-первых, принятие поправок в Налоговый кодекс, которые не успели принять в прошлом году. Они касаются получения налоговых льгот для предпенсионеров и пенсионеров по участию в ПДС, снятия ограничений по количеству договоров ПДС для получения налоговых вычетов, а также учета срока действия предыдущего договора в случае перевода средств на новый договор ПДС для получения налоговых льгот.
Также в планах проработка стимулов для работодателей по их участию в ПДС. Многие из них сохраняют интерес к развитию корпоративных программ, и ПДС может стать действенным инструментом мотивации и удержания персонала в условиях кадрового дефицита.
Наконец, развитие инструментов цифровизации. Например, планируется обеспечить возможность подачи электронного заявления о переводе средств пенсионных накоплений в ПДС через портал «Госуслуг».
— Что изменилось с запуском ПДС? Наблюдается ли высокий интерес россиян к этому механизму?
— Да, интерес граждан к участию в ПДС довольно высок. Всероссийский опрос ВЦИОМ 29–30 ноября 2024 показал, что каждый пятый опрошенный (22%) заявил о готовности к участию в ПДС. При этом готовность участвовать в программе выше (32%) среди поколения цифры — 2001 год рождения и моложе, — которое активно использует цифровые технологии и лучше воспринимает современные финансовые инструменты. Результаты опроса показывают устойчивый интерес в отношении сбережений и долгосрочных финансовых инструментов среди различных возрастных групп. Это открывает возможности для дальнейшего развития ПДС и повышения финансовой грамотности населения.
— В чем выгода ПДС, в отличие от прошлых аналогичных инструментов? Можно ли сказать, что он рассчитан на все возрастные группы?
— Конечно, можно. ПДС — это универсальный финансовый продукт для любого возраста. Основные его отличия от всех прочих финансовых продуктов — это государственное софинансирование и налоговые льготы. Также это повышенная надежность вкладов: в случае банкротства негосударственного пенсионного фонда АСВ выплатит всю сумму, включая инвестиционный доход, в следующих пределах: сумму 2,8 миллиона рублей по личным взносам, всю сумму софинансирования, полученную от государства, и всю сумму по переведенным пенсионным накоплениям, если таковые есть у гражданина. Сохранность средств также обеспечена в силу закона: НПФ обязаны обеспечивать для граждан безубыточность инвестиций на сроке до 5 лет, то есть сбережения в результате их инвестирования не могут уйти в минус.
Требования, которые государство предъявляет к работе НПФ, привели к тому, что на нашем рынке за последние 10 лет отсутствуют банкротства.
— Как изменение условий на финансовом рынке России повлияло на доходность инвестиций НПФ?
— НПФ всегда были достаточно консервативными инвесторами. Портфель фондов сформирован так, чтобы успешно противостоять негативным тенденциям на финансовом рынке. Такой взвешенный подход к формированию инвестиционных портфелей продиктован двумя ключевыми задачами, которые выполняют НПФ: сберечь накопления людей и защитить их от долгосрочной инфляции.
По закону фонды должны инвестировать средства клиентов только в финансовые инструменты, обладающие наилучшим соотношением между ожидаемой доходностью и рисками. В случае нарушения этого требования Банк России обязывает фонд возместить клиентам понесенные потери.
В условиях жесткой денежно-кредитной политики НПФ наращивали долю вложений в депозиты и инструменты денежного рынка до 5-6% от портфеля пенсионных активов, что объясняется высокой доходностью таких инструментов. Также управляющие компании инвестировали средства в ценные бумаги, привязанные к инфляции, чтобы получить дополнительный доход при повышении процентных ставок или в случае роста инфляции.
— Какие изменения в конъюнктуре российского финансового рынка НПФ ожидают в 2025 году и как на них будут реагировать?
— При нормализации ситуации управляющие пенсионными портфелями будут принимать решения, обратные тем, которые они принимали в 2024 году, то есть будут тратить сформированную на денежном рынке «подушку безопасности» на приобретение акций, увеличат вложения в корпоративные облигации с фиксированным купоном, а также снизят долю вложений в ОФЗ. Но НПФ — это в первую очередь долгосрочные инвесторы, и значительного изменения структуры портфеля ожидать не стоит.
В 2024 году НПФ выплатили россиянам пенсии на 129 млрд рублей
31 января 2025
Такие выводы получили аналитики НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ», изучив региональное распределение выплат пенсионных фондов на основе данных Банка России
Источник изображения: Freepik.com
Негосударственные пенсионные фонды с января по сентябрь 2024 года выплатили россиянам 129 млрд рублей, что превысило показатели аналогичного периода 2023 года на 9%. Такие выводы получили аналитики НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ», изучив региональное распределение выплат пенсионных фондов на основе данных Банка России.
Бо́льшая часть выплат НПФ — средства, перечисленные в рамках негосударственного пенсионного обеспечения (НПО): 81 млрд рублей — почти столько же, сколько и за первые три квартала предыдущего года. По договорам обязательного пенсионного страхования (ОПС) за отчетный период выплаты достигли 49 млрд рублей: на 29% больше, чем за аналогичный период 2023 года.
В топ-10 регионов, в рамках которых за три квартала 2024 года НПФ выплатили наибольшие суммы, вошли:
Москва (18,0 млрд рублей);
Ханты-Мансийский автономный округ (10,4 млрд рублей);
Московская область (7,3 млрд рублей);
Ямало-Ненецкий автономный округ (5,2 млрд рублей);
Санкт-Петербург (4,5 млрд рублей);
Татарстан (4,1 млрд рублей);
Свердловская область (3,9 млрд рублей);
Башкортостан (3,5 млрд рублей);
Красноярский край (3,5 млрд рублей);
Краснодарский край (3,3 млрд рублей).
Отметим, что в большей части регионов значительный рост выплат зафиксирован в рамках договоров по ОПС. В топ-5 регионов по этому показателю вошли Москва (2,0 млрд рублей, +51%), Краснодарский край (1,3 млрд рублей, +48%), Московская область (2,1 млрд рублей, +43%), Кемеровская область (1,3 млрд рублей, +36%) и Свердловская область (2,2 млрд рублей, +31%).
:format(webp)/YXJ0aWNsZXMvaW1hZ2UvMjAyNS8xL3Bob3RvLTUxODg2OTU0ODc2MTg4Njk1NzEteS5qcGc.webp)
Российский союз промышленников и предпринимателей
СПКФР
Совет финансового рынка
Проект НИФИ Минфина России «Мои финансы»
Ассоциация развития финансовой грамотности
Финансовый университет при Правительстве РФ
Ассоциация участников финансового рынка «Некоммерческое партнерство развития финансового рынка РТС»
Московская биржа
Российский государственный социальный университет
Ассоциация ФинТех
Международная ассоциация пенсионных и социальных фондов
Национальная ассоциация концессионеров и долгосрочных инвесторов в инфраструктуру (НАКДИ)